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支付寶被央行罰了412萬 國付寶:我是你的10倍
2018-08-13 15:26:39 來源: 作者: 瀏覽:4463次 評論:0

8月6日,央行再開巨額罰單,國付寶被罰4646萬元,聯動優勢被罰2639萬元。

再加上同日支付寶被罰沒的412萬元,第三方支付領域年內累計罰單已達62張,累計罰沒1.66億元。

國付寶領的是年內最大第三方支付罰單,聯動優勢屬于年內第三次受罰。

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國是直通車侯雨彤制圖

反洗錢紅線

第三方支付機構吃罰單的原因,除了此前違反支付結算業務規定的行為外,今年以來,國家對違反反洗錢法律法規和外匯管理條例的行為進行了嚴查嚴管。

此次,針對國付寶、聯動優勢檢查的重點就是“履行反洗錢義務檢查”和“跨境外匯收支業務檢查”。

根據央行營業管理部公告,經查實,兩家支付機構未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查,客觀上為非法交易提供了網絡支付服務。

此外,國付寶還存在為身份不明客戶提供服務或與其交易、未按照規定履行客戶身份識別義務等七項違法違規行為。

聯動優勢還存在特約商戶資質審核不嚴、未按規定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達到實名認證要求、違反規定將境內外匯轉移境外等違法違規行為。

同時國付寶、聯動優勢均引起大量舉報投訴,社會影響惡劣。

央行營業管理部行政處罰信息公示顯示,處罰國付寶的法律依據是《中華人民共和國反洗錢法》和《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。

“反洗錢一直是金融機構和第三方支付機構很重要的一個高壓線。”蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言接受中新社國是直通車采訪表示,第三方支付本身是個低毛利的業務,4646萬元的罰單在行業“比較少見”,這說明國付寶案件涉及金額比較大。

值得一提的是,不同于普通的違法違規,洗錢行為往往伴隨著未落實商戶實名制,挪用客戶備付金,留存、竊取或泄露銀行卡敏感信息等高危行為,容易對社會造成惡劣影響。

過去,已經有第三方支付機構因踩了這條紅線而被注銷牌照

監管常態化

“反洗錢是第三方支付的監管紅線,任何時候都不能碰觸。”在經濟學家宋清輝看來,支付領域違規行為頻發,除了與部分支付機構風險意識薄弱有關外,還與安全控制措施不到位、層層轉包等相關。當前,第三方支付平臺還要加強賬戶實名制管理,加強交易監管等,以防范違規行為頻發。

央行營業管理部在公告中也表示,中國人民銀行營業管理部及北京外匯管理部將繼續依據相關法律規定,認真落實國家互聯網金融風險專項整治工作部署,嚴厲打擊互聯網金融亂象,從嚴查處為各類非法交易提供支付服務等違法違規行為,規范經濟金融秩序,維護首都金融穩定。

事實上,在防范化解金融風險的背景下,國家針對第三方支付平臺的監管已經進入常態化監管階段。

今年5月,智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平臺提供支付服務,通過虛構貨物交易,辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務,被罰沒約4200萬元。

今年7月,卡友公司因存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業務管理規定等七項規定,且存在消極配合央行檢查監督情況,被罰沒2583萬元。

支付行業的領頭羊支付寶今年也多次被處以罰金。

8月,支付寶因“違反支付業務規定”被中國人民銀行上海分行行政處罰412萬元。7月,支付寶因超出核準范圍辦理跨境外匯支付業務,被處罰金60萬元。4月,支付寶因7項違規行為合計被罰共18萬元。

“需要一定的法律法規或是行政手段來維護第三方支付行業的基礎和底線。”薛洪言認為,未來這一監管動作將持續,不會放松。

責任編輯:gulantianxie
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